נהוג לחשוב שמשפחות הזקוקות לשירותי יועץ כלכלת המשפחה הן משפחות במצוקה כלכלית, אך מסתבר שלא כך פני הדברים. פישל רוזנפלד, מומחה בעל שם בתחום, טוען כי כל משפחה חרדית צריכה לעבור מתישהו תהליך ליווי כלכלי מקצועי – ועדיף מוקדם מאשר מאוחר.
"הציבור החרדי נחלק לשניים. אלה שמצליחים לחסוך מדי חודש ולצמוח פיננסית ואלה שמגלגלים חובות ורצים מגמ"ח לגמ"ח", מסביר פישל רוזנפלד. "ככל שעובר הזמן, הולך וגדל הפער בין המעמדות. מי שנכנס לסחרור החובות, קשה עד בלתי אפשרי להשתחרר ממנו", הוא מסביר.
לדבריו, מה שמבדיל בין המעמדות הוא לא (רק) גובה השכר והיקף הכנסות המשפחה, אלא אופן ההתנהלות הכלכלית. "ליוויתי כבר משפחה שמכניסה 80 אלף שקל בחודש וחיה במינוס, ויש לי משפחות שמכניסות 15 אלף ומצליחות לחסוך", הוא מספר, תוך שהוא מדגיש כי "ההתנהגות הכלכלית והידע הפיננסי הוא הבסיס לצמיחה כלכלית".
אורח החיים החרדי מתאפיין באתגרים כלכליים משמעותיים שבעקבותיהם אפשר בקלות להידרדר למינוס. "יש לנו הרבה יותר ילדים, הרבה יותר שמחות, אנו צריכים לחתן את הילדים – ואין מעטפות באירועים, וכל זה עוד לפני שדיברנו על הוצאות חגים משמעותיות וסל מזון מהדרין שהוא יקר יותר", מסביר רוזנפלד. "טעות קטנה בהתנהגות הכלכלית והתדרדרנו למינוס, למרות ההכנסה הגבוהה".
מהסיבה הזו סבור רוזנפלד כי על כל משפחה ומשפחה בציבור החרדי לעבור תהליך ליווי כלכלי, במהלכו תתבצע עבודה אימונית על החלק ההתנהגותי ובני הזוג ירכשו כלים להתנהלות פיננסית נכונה. "מי שישכיל לעבור תהליך ליווי כלכלי בתחילת החיים, עוד כזוג צעיר, יספיק גם לחסוך סכומים משמעותיים ולחתן ילדים בכבוד. אחרת, עלולים לפספס את הרכבת ולהגיע לייעוץ בתור משפחה במינוס שזקוקה לחילוץ מהחובות", הוא מזהיר.
די בלפתוח מחשבון ריבית דריבית ולהריץ סימולציות חיסכון, על מנת להבין עד כמה רוזנפלד צודק.
יועץ כלכלת המשפחה – למה לבחור בפישל רוזנפלד?
עם רקע של שבע שנים כעיתונאי כלכלי ועוד שנתיים כמנהל בפמילי אופיס, רוזנפלד מחזיק בידע מקצועי נרחב. זאת בנוסף להכשרה המקיפה שעבר באוניברסיטת בר אילן, פילת ומוסדות פיננסיים נחשבים נוספים.
הליווי הכלכלי שמציע רוזנפלד הוא הרבה יותר מסתם ייעוץ תקציבי. "אני מאמין בגישה הוליסטית לניהול כלכלת המשפחה", הוא מסביר. "זה מתחיל בניתוח מעמיק של ההתנהלות הנוכחית, עובר דרך זיהוי דפוסים בעייתיים, ומגיע עד לבניית תוכנית פעולה מקיפה שכוללת לא רק צמצום הוצאות, אלא גם הגדלת הכנסות".
התהליך כולל מספר שלבים:
- אבחון מקיף של המצב הפיננסי – "בפגישות הראשונות אני עורך מיפוי מלא של ההכנסות, ההוצאות, החסכונות והחובות", מספר רוזנפלד. "לרוב אני מגלה הזדמנויות רבות לחיסכון שהמשפחות כלל לא היו מודעות להן".
- בניית תוכנית פעולה מותאמת אישית – "כל משפחה היא עולם ומלואו", אומר רוזנפלד. "אני מתאים את התוכנית לצרכים, לערכים ולמטרות הספציפיות של כל משפחה".
- ליווי צמוד ליישום – "הליווי הכלכלי הוא תהליך מתמשך. אני נמצא שם לאורך כל הדרך, מסייע בהתמודדות עם אתגרים ומתאים את התוכנית בהתאם להתפתחויות".
"לפני שנה הגיעה אליי משפחה עם חובות של 100 אלף שקל", משתף רוזנפלד. "היום הם לא רק סגרו את החובות, אלא גם מצליחים לחסוך 3,000 שקל בחודש. זה קרה בזכות שינוי בתפיסה ובהתנהלות, לא בגלל שההכנסה שלהם גדלה".
אחד הדברים המייחדים את הגישה של רוזנפלד הוא הדגש על הגדלת הכנסות. "חלק משמעותי מהעבודה שלי הוא לעזור למשפחות למצות את הפוטנציאל הכלכלי שלהן", הוא מסביר. "זה כולל איתור הזדמנויות להכנסה נוספת, מיצוי זכויות מול רשויות המס והביטוח הלאומי, ובמקרים רבים – שיפור תנאי השכר בעבודה".
"המטרה שלי היא לא רק לעזור למשפחות לצאת ממצוקה כלכלית", מדגיש רוזנפלד. "אני רוצה להעניק להן את הכלים להתנהלות כלכלית נבונה לכל החיים. זה כולל חינוך פיננסי לילדים, תכנון פנסיוני חכם, והבנה עמוקה של עולם ההשקעות".
"כיועץ לכלכלת המשפחה, אני רואה את עצמי כשותף בדרך להצלחה הכלכלית של לקוחותיי", מסכם רוזנפלד. "אין לי ספק שעם הכוונה נכונה וכלים מתאימים, כל משפחה יכולה להגיע לאיתנות פיננסית ולביטחון כלכלי".
לפרטים נוספים ותיאום פגישת ייעוץ ראשונה כנסו לאתר "פלוס מינוס",
