בנק ישראל פרסם היום (שני) הודעה רשמית על הפחתת הריבית במשק בשיעור של 0.25%, לרמה של 3.5%. מדובר בהמשך ישיר למגמת ההקלה המוניטרית שנרשמה מתחילת שנת 2026, כאשר זוהי ההפחתה השלישית במספר מאז חודש ינואר.
על פי הנתונים שפורסמו, הירידה בריבית הבסיס מובילה גם להפחתה של ריבית הפריים מ-5.25% ל-5%. בכך, מצטרפת הודעת הבנק הנוכחית מגיעה בעקבות הנתונים המצביעים על הקלה מצטברת בנטל ההלוואות והמשכנתאות במשק.
ההחלטה התקבלה בוועדה המוניטרית נוכח האינפלציה המתונה, העומדת על 1.9% ומשכנתה בתוך טווח היעד הממשלתי (1%-3%), זאת לצד התחזקותו של השקל מול הדולר בחודשים האחרונים. בבנק ציינו כי "מדיניות הוועדה המוניטרית מתמקדת ביציבות מחירים, תמיכה בפעילות הכלכלית ויציבות השווקים. תוואי הריבית ייקבע בהתאם להתפתחות האינפלציה, לפעילות המשק, לאי הוודאות הגיאו-פוליטית ולהתפתחויות הפיסקליות".
עבור משקי הבית, ההוזלה בריבית מתורגמת להקלה מסוימת בהחזרים החודשיים. חישובי הבנקים מעלים כי הפחתה של 0.25% בריבית מקטינה את ההחזר החודשי בכ-13 שקלים לכל 100 אלף שקלים של הלוואת פריים.
השפעות המהלך צפויות להדהד גם בשוקי הנדל"ן וההון. הירידה בעלות המימון צפויה להגביר את האטרקטיביות של נטילת הלוואות לדיור, בעוד מנגד, בעלי הפיקדונות והחוסכים בקרנות כספיות צפויים לראות שחיקה בתשואות שהם מקבלים מהבנקים.
בהתאחדות יועצי המשכנתאות בירכו על החלטת בנק ישראל ומסרו: "הורדת הריבית היא בשורה חיובית עבור מאות אלפי משפחות בישראל. לאחר החלטת הנגיד, מדובר כבר בהפחתה מצטברת של 1.25 נקודות אחוז מאז שיא הריבית, ובמשכנתאות רבות המשמעות היא כבר חיסכון של מאות שקלים בהחזר החודשי.
עם זאת, חשוב להבין שגם אם נראה הפחתות ריבית נוספות בהמשך, המשק אינו חוזר לעידן הריבית האפסית. אנחנו נכנסים למציאות של סביבת ריבית חדשה: הריבית מתונה ויציבה יותר ולכן גם ההחלטות על רכישת דירה ונטילת משכנתא צריכות להתקבל מתוך ראייה ארוכת טווח ולא מתוך ציפייה שהריבית תמשיך לרדת באופן חד.
אבי יוסופוב סגן יו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות: אנחנו רואים את זה היטב גם בשטח. הציבור לא יושב על הגדר מתוך פחד, אלא מתוך אחריות ושיקול דעת. אנשים בוחנים את היכולת הכלכלית שלהם, מחשבים את ההחזרים, מתכננים קדימה ומבקשים להבין מה נכון עבורם.
לשם המחשה, במשכנתא של 450 אלף שקל ל-25 שנה במסלול הפריים, הפחתת הריבית הנוכחית צפויה להפחית את ההחזר החודשי בכ-66 שקלים. בסך הכול, מאז שיא הריבית בשנת 2023, ההחזר החודשי במסלול זה ירד בכ-338 שקלים, המהווים חיסכון של כ-19.8 אלף שקל לאורך חיי ההלוואה.
חשוב לזכור שהורדת הריבית אינה משפיעה רק על גובה ההחזר החודשי. היא משפיעה גם על יכולת ההחזר של משפחות, על יכולתן לקבל מימון מהבנקים, ובהדרגה גם על תנאי המשכנתאות החדשות ועל התחרות בין הבנקים."
