בעקבות נתוני דו"ח המשכנתאות לחודש אוקטובר של בנק ישראל, התאחדות יועצי המשכנתאות מבקשת לבחון את הארכת הוראת השעה שמאפשרת את הגדלת "משכנתא לכל מטרה. בהתאחדות מציינים כי "נתוני בנק ישראל עצמו מראים כי הציבור נאחז בהלוואות 'משכנתא לכל מטרה' כדי לשרוד כלכלית".
נתוני בנק ישראל משקפים, לדברי ההתאחדות, בין היתר, שימוש עקבי וגבוה בהלוואות "משכנתא לכל מטרה". משכנתא לכל מטרה היא הלוואה המובטחת על ידי נכס נדל"ן, בדרך כלל דירה שכבר בבעלות הלווה, אך בניגוד למשכנתא רגילה, הכספים אינם מיועדים לרכישת נכס אלא לצרכים שונים כמו סגירת חובות, מימון עסקי או סיוע לילדים.
הוראת השעה הנוכחית מאפשרת ללווים לקחת 200,000 שקל נוספים מעבר ל-50% משווי הנכס, הקלה משמעותית שמסייעת למשפחות רבות בשנים האחרונות.
על-פי נתוני בנק ישראל, עד תחילת 2023 עמד ממוצע ההלוואות מסוג זה על כ-400 מיליון שקל בחודש, בעוד שבספטמבר האחרון הגיע היקף ההלוואות לכל מטרה לכ-574 מיליון שקל. בשנת 2024 נלקחו הלוואות לכל מטרה בהיקף של כ-6.3 מיליארד שקל, ובשנה זו כ-5.9 מיליארד – היקפים גבוהים מהרמות שלפני 2023.
גובה הסכומים הללו אינו מקרי. בהתאחדות יועצי המשכנתאות מציינים כי הסכומים הגבוהים משקפים את הקושי של ציבור שנאבק ביוקר המחיה ונצמד לכל מקור אשראי שיכול לספק לו אוויר.
לדברי ההתאחדות, "ההלוואות לכל מטרה הפכו בשנים האחרונות ממוצר פיננסי 'נוח' למכשיר הישרדותי של ממש עבור חלק גדול ממשקי הבית. דווקא משום כך, הנתונים שמראים שימוש גבוה ומתמשך בכלי הזה חייבים להוביל את בנק ישראל להאריך את הוראת השעה שמאפשרת הלוואות לכל מטרה, שאמורה לפוג בסוף דצמבר 2025. קיצור או ביטול האפשרות הזו עלול להשאיר משפחות רבות בלי מרחב תמרון וללא יכולת אמיתית לשפר את מצבן."
במקביל, בהתאחדות מברכים על כוונת בנק ישראל להרחיב את ההטבה המיוחדת לזוכי התוכניות הממשלתיות "דירה בהנחה", לשעבר מחיר למשתכן. ההרחבה המתוכננת תעלה את תקרת מחיר הדירה לצורך חישוב המשכנתא מ-1.8 מיליון שקל ל-2.1 מיליון שקל, מה שיאפשר לזוכים לקבל משכנתא מקסימלית של 1.575 מיליון שקל. למשל, רוכשי דירה במחיר 1.675 מיליון שקל יצטרכו רק 100 אלף שקל הון עצמי במקום 325 אלף שקל כיום.
בהתאחדות אומרים כי "הצעד אותו קידמנו לאורך כל הדרך, חיוני במיוחד לאור העלייה החדה במחירי הדיור בעשור האחרון. שיעורי הביטולים של זוכים עלו ל-15-20% לעומת 10% בשנים הראשונות של התוכנית. ההרחבה תאפשר ליותר זוגות צעירים לממש את זכייתם ולהיכנס לשוק הדיור".
