בכנס העשור של התאחדות יועצי המשכנתאות, בו השתתפו בכירי הענף ונידונו האתגרים המרכזיים בשוק הדיור והמימון בישראל, התארח מנכ"ל בנק ירושלים, יאיר קפלן. בדבריו, התייחס קפלן בהרחבה לסוגיית הליבה המעסיקה את ההתאחדות בימים אלו: הצעת החוק לאסדרת מקצוע ייעוץ המשכנתאות.
קפלן פרס בפני הנוכחים את משנתו הכלכלית וציין כי "יועצי המשכנתאות הפכו בשנים האחרונות לשחקן מרכזי בשוק הדיור בישראל". יחד עם זאת הצביע על הבעייתיות במצב הקיים: "בניגוד להשפעה האדירה שיש ליועצים על החלטות כלכליות ארוכות טווח של משקי בית רבים, התחום עדיין פועל ללא רישיון וללא הסדרה רגולטורית מלאה".
מנכ"ל בנק ירושלים תיאר את המציאות הנוכחית כ"כשל שוק", והסביר כי היעדר החקיקה מותיר את התחום פרוץ לחלוטין. "כיום, לא קבועות דרישות סטטוטוריות כלשהן שבהן חייב לעמוד מי שעוסק בתחום. זו מציאות של 'איש הישר בעיניו יעשה'. בפועל, הגורם היחיד ש'מסדיר' את פעילותו של המקצוע החשוב הזה הם כוחות השוק עצמם". בהקשר זה, שיבח קפלן את פעילותה של ההתאחדות: "על רקע הריק הזה, קמה באופן וולונטרי התאחדות יועצי המשכנתאות שעושה עבודה טובה וחשובה ומקדמת חקיקה הכוללת תו תקן ליועצים".
בדבריו הביע קפלן תמיכה חד-משמעית בקידום הליכי החקיקה והפיקוח. "קיימת חשיבות מכרעת לכך שיועץ משכנתאות, הנדרש במסגרת עבודתו להפעיל שיקול דעת מקצועי במשתנים מורכבים, יקבל הכשרה מקצועית הולמת", קבע. "היועץ חייב לעמוד מול בחינה מקצועית ופיקוח משמעתי ואתי. זה בדיוק מה שהצעת החוק של ח"כ יעקב אשר באה לקדם".
לסיכום דבריו, חידד קפלן את גודל האחריות המוטלת על הכתפיים של העוסקים במלאכה: "משכנתא היא ההתחייבות הפיננסית הגדולה ביותר של רוב אזרחי ישראל, ולרוב מדובר בעסקה של פעם בחיים. מי שמלווה את הלקוח ברגע הקריטי הזה צריך לפעול תחת כללים ברורים של מקצועיות, שקיפות והיעדר ניגוד עניינים. החקיקה תחזק את המקצוע, תעלה את רמת האמון הציבורי ותגן הן על הלקוחות והן על המערכת הבנקאית".
