מנתוני בנק ישראל שפורסמו הבוקר (ד׳) עולה כי בשנת 2025 בוצעו כ-69 אלף מחזורי משכנתא, כ88% מתוכם הינם מחזורי משכנתה פנימיים אשר בוצעו בבנק המקורי ממנו נלקחה המשכנתא, וכ12% הועברו לבנק מתחרה, היקף הסכומים בסך כולל של כ-43.6 מיליארד ש״ח, המהווים כ-7% מתיק המשכנתאות, לעומת כ-4.5% בלבד בשנים קודמות. מדובר בעלייה משמעותית שממקמת את המחזור ככלי מרכזי יותר בניהול פיננסי של משקי הבית.
ע"פ נתוני דו"ח בנק ישראל הנתונים מדגישים כי העלייה אינה משקפת מצוקה רחבה, אלא שינוי בהתנהלות הלווים. מרבית המחזורים מבוצעים לצורך שיפור תנאים והתאמת מסלולים, כאשר רק כ-15% מהם נועדו להקלת ההחזר החודשי נתון המעיד כי רוב הפעילות אינה נובעת מלחץ תזרימי.
בהתאחדות יועצי המשכנתאות מציינים כי השיפור בכדאיות הכלכלית של המשכנתאות והפחתת תשלומי הריבית לבנקים, תרמו לכך שהציבור משפר את מסלולי ההלוואה וכך אינו סופג את מלוא עליית ההחזרים אשר הייתה צפויה להיות לו במשכנתא במידה ולא היה ממחזר.
עוד עולה כי רבים מהמחזורים מתייחסים למשכנתאות שנלקחו ב4-5 שנים האחרונות, בעיקר במסלולים בריבית הפריים והאפיקים הצמודים על רקע שינויי הריבית במשק.
בשנת 2020 27% מתמהיל המשכנתא היה במסלולי משתנות על בסיס אג״ח ( צמודות למדד ולא צמודות למדד ) אשר בסיס הריבית בהם עלה דרמטית והיה משפיע על הלווים בהחזר החודשי ובעליית הריבית במסלול, מתוך 27% בתמהיל, 20% מהם היו במסלול משתנה צמודה למדד שעלה גם הוא משמעותית בנוסף לבסיס הריבית.
לצד זה שיא בלקיחת הפריים היה בשנת 2022 שהיווה 40% מהתמהיל , נתון שיצר כדאיות מחזור במעבר למסלולים משתנים על בסיס אג״ח.
בהתאחדות מציינים כי יועצי המשכנתאות ממלאים תפקיד מרכזי במגמה זו, כאשר כ-70% מהמחזורים מלווים כיום על ידי יועצי משכנתאות פרטיים.
נתון זה אינו מקרי, והוא משקף את תרומתם של היועצים לזיהוי הזדמנויות, בניית תמהילים מותאמים והובלת הלקוחות לשיפור תנאים אמיתי, תוך יצירת תחרות והנגשת מידע לציבור.
״העלייה במחזורים משקפת שינוי תפיסתי ומעבר מצרכנות פסיבית לניהול פיננסי מודע ואקטיבי יותר של המשכנתא".
כיון אנו רואים שהציבור מגיב למצב וכ90% מתמהיל באפיקים שאינם צמודים.
בנוסף ניתן לציין את רפורמת המחזורים של ח"כ יעקב אשר, אשר סייעה בבירוקרטיה ובמעבר בין בנקים בהליך מחזור המשכנתא.
נופר יעקב יו״ר ההתאחדות מסכמת כי מדובר בהתפתחות חיובית בשוק, המעידה על עלייה במודעות, באחריות וביכולת של משקי הבית לנהל את התחייבויותיהם לאורך זמן באמצעות יועצי המשכנתאות שמהווים גורם משמעותי לתחרות ולרווחת הלווים.
