חשבתם פעם למה לבנק משתלם לתת לכם משכנתא? התשובה די פשוטה: הוא מרוויח ממנה. הבנק הוא עסק, משכנתא היא מוצר פיננסי, והריבית שאנחנו משלמים היא חלק מהרווח שלו. אבל דווקא העובדה הברורה הזאת מעלה שאלה שרובנו כמעט לא עוצרים לחשוב עליה: אם הבנק הוא זה שמוכר לנו את המשכנתא, האם הוא גם הכתובת היחידה שכדאי להתייעץ איתה לגבי המשכנתא שניקח?
כשאנחנו יושבים מול יועץ המשכנתאות בבנק, קל לשכוח פרט אחד מהותי: הוא עובד בשביל הבנק. הבנק מוכר לנו את ההלוואה, הבנק קובע את התנאים והבנק גם ירוויח ממנה לאורך השנים.
ועכשיו תחשבו על זה רגע: נראה לכם הגיוני שהאדם היחיד שייעץ לכם באחת ההחלטות הכלכליות הגדולות והמשפיעות בחיים שלכם, יהיה מי שמייצג את הצד שמרוויח ממנה?
מי עובד בשבילכם?
תמיר גרמה מגיע עם עשר שנות ניסיון בעולם הפיננסי, עבודה בבנק הפועלים ושמונה שנים כאנליסט בחברות ביטוח. היום, כיועץ משכנתאות עצמאי ומייסד "מניפה פיננסית", הוא לא מקבל עמלה מאף בנק – מי שמשלם לו הוא הלקוח. וזה אומר שגם האינטרס שלו ברור: לבנות עבור הלקוח את המשכנתא הנכונה, ואז לקחת אותה לבנקים ולנהל מולם את המשא ומתן.
העבודה מתחילה עוד לפני שמבקשים הצעה מהבנק. קודם בודקים מה נכון למשפחה: כמה היא באמת יכולה להרשות לעצמה, אילו שינויים צפויים בשנים הקרובות ואיזו התחייבות תאפשר לה לא רק לקנות את הבית, אלא גם להמשיך לחיות בו בנוחות. בהתאם לזה בונים את המשכנתא – ורק אז יוצאים איתה לבנקים.
הסדר הזה משנה את כל נקודת המוצא. במקום לשאול "מה הבנק מוכן לתת לנו?", מגיעים לבנק כשכבר יודעים "מה נכון לנו לקחת?". מכאן אפשר להשוות בין ההצעות, לנהל משא ומתן ולבחון מי מוכן לתת את התנאים שמתאימים לתוכנית שנבנתה עבור המשפחה.
כבר לקחתם משכנתא? זה עדיין נוגע לכם
אחרי שחותמים, מקבלים את המפתח ונכנסים לבית, המשכנתא הופכת מהר מאוד לעוד חיוב שיורד מהחשבון בכל חודש. אבל בזמן שהיא ממשיכה לרוץ, כמעט כל מה שסביבה יכול להשתנות: ההכנסות, ההוצאות, גודל המשפחה וגם תנאי השוק. משכנתא שהתאימה לכם ביום שבו לקחתם אותה לא בהכרח מתאימה לכם באותה מידה היום.
זה לא אומר שכל משכנתא צריך למחזר. זה כן אומר שלא חייבים להמשיך לשלם במשך שנים רק מפני שכך נקבע ביום הראשון. לפעמים שווה לפתוח שוב את התיק ולשאול שאלה פשוטה: אם היינו לוקחים היום את המשכנתא שיש לנו – האם עדיין היינו בוחרים במסלול הזה בדיוק?
"מניפה פיננסית" מלווה לקוחות בלקיחת משכנתאות חדשות ובבחינת משכנתאות קיימות, מהתכנון ועד להתנהלות ולמשא ומתן מול הבנקים. בכל אחד מהמקרים נקודת המוצא נשארת אותה נקודה: מה נכון ללקוח שנמצא בצד השני של העסקה.
כי לבנק כבר יש מי שדואג לאינטרסים שלו.
כדאי שגם לכם יהיה.
מתכננים לקחת משכנתא או רוצים לבדוק אם המשכנתא הקיימת שלכם עדיין מתאימה לכם? היכנסו לאתר מניפה פיננסית ובדקו איך תמיר גרמה יכול לעזור לכם לקבל החלטה נכונה יותר.
