כרטיסי קאשבק: כל מה שרציתם לדעת

רמת החיים שלנו היא כנראה הגבוהה ביותר בתולדות המין האנושי – אבל לא צריך ללכת רחוק עד לתקופות שלפני המצאת החשמל, הגלגל או הרפואה המודרנית. סביר להניח שגם בהשוואה לסבא וסבתא שלנו, ואפילו הורינו כשהיו צעירים, יש לנו יותר: ארונות שמלאים ביותר בגדים, יותר מזון במזווה, יותר חוגים לילדים, יותר ארוחות בחוץ, ובקיצור – אנחנו צורכים הרבה יותר, ובעצם מוציאים הרבה יותר. כמעט בכל יום אנחנו משתמשים בכרטיס האשראי – קונים מזון ובגדים, מזמינים גאדג'טים אונליין, רוכשים קפה ומאפה ל-Take away ואפילו משלמים חשבונות ארנונה, חשמל, מים וגז.

כל מה שתיארנו עכשיו הוא ההסבר הטוב ביותר לפופולריות הגוברת של כרטיסי קאשבק, שהפכו לחלק בלתי נפרד מהארנק (גם אם הדיגיטלי) של רבים מאיתנו. אחרי הכל, ככל שאנחנו רוכשים יותר בכרטיסים אלה, אנחנו למעשה מקבלים עוד כסף – שמאפשר לנו לממן את הקניות הבאות, ובכך למקסם את הכוח של הכסף שלנו. הרי גם ככה אנחנו משתמשים בכרטיס – אז למה לא לנצל זאת לטובתנו?

מה זה כרטיס קאשבק?

הקונספט של קאשבק פשוט להפליא – על כל רכישה שאנחנו מבצעים בכרטיס, אנחנו צוברים החזר כספי באחוז מסוים מסכום העסקה. את ההחזרים שצברנו אפשר לממש ברכישות הבאות, וכך בעצם לרכוש דברים חדשים ללא תשלום נוסף עבורם. 

בניגוד למועדוני נקודות או כוכבים, שלעתים קשה לנו להבין את שווים האמיתי, בקאשבק אנחנו רואים בדיוק כמה כסף נצבר וכמה קיבלנו בחזרה. זו הסיבה שיותר ויותר מאיתנו עוברים לכרטיסי קאשבק – הם פשוטים להבנה ומספקים תמורה ממשית ומשתלמת במיוחד עבור ההוצאות שלנו.

מה היתרונות של כרטיסי קאשבק?

• כסף בחזרה על הוצאות יומיומיות: בין אם מדובר בקניות במכולת, תדלוק ברכב, קניות אונליין או תשלום חשבונות – כל הוצאה יכולה להפוך להזדמנות לחסוך. כשמחשבים את ההחזרים לאורך שנה שלמה, מדובר בסכומים משמעותיים שיכולים להגיע לאלפי שקלים. בהקשר זה, כדאי להכיר את כרטיס American Express® CashBack Premium המאפשר לנו לצבור החזר כספי בסכומים משמעותיים ביותר, של עד 500 ₪ בחודש ועד 6,000 ₪ בשנה. סכומים אלה יכולים לעשות הבדל אמיתי בתקציב המשפחתי שלנו. בנוסף, על עסקאות בחו"ל ובאתרים בינלאומיים תוכלו לצבור החזר כספי כפול בכרטיס –  כך שעבור אלה מאיתנו שמרבים לרכוש מאתרי חו"ל או אף לטייל במדינות שונות, זהו יתרון משמעותי.
  
• ריכוז ההוצאות בכרטיס אחד: מכירים את האנשים שיש להם ערימה של כרטיסי אשראי, ובכל פעם מתלבטים באיזה כרטיס לשלם עבור איזו הוצאה? כשיש כרטיס קאשבק, אין התלבטות באמת – שהרי ריכוז של כמה שיותר הוצאות בכרטיס הקאשבק, תגדיל משמעותית את סכום הכסף שנוכל לצבור חזרה ולהשתמש בו בפעם הבאה שנערוך קניות, או נשלם את חשבון הארנונה. בכרטיס CashBack Premium של אמריקן אקספרס תוכלו ליהנות מיתרון נוסף הנקרא "צבירה משפחתית" שתעזור לכם להגיע לסכום המקסימלי של הצבירה החודשית. איך זה עובד? מחזיקי הכרטיס יכולים לקשר שני כרטיסי CashBack Premium של בני משפחה כך, במקום שכל אחד יצבור לבד, הצבירה תחושב ביחד  ככה שיהיה אפשר להגיע מהר יותר לסכומי ההחזר המקסימליים.
  
• הגברת המודעות להוצאות: שימוש בכרטיס קאשבק מעודד אותנו לעקוב אחר ההוצאות שלנו כדי להבין כמה כסף נקבל בחזרה – וכך גם עוזר לנו להתנהל באופן מחושב יותר. האפליקציות המלוות את הכרטיסים מאפשרות לנו לצפות בהוצאות בזמן אמת ולעקוב אחר הסכומים העומדים לרשותנו, כדי לתכנן את הקניות העתידיות שנבצע.
  
  בכרטיס CashBack Premium של אמריקן אקספרס, הכסף שאנחנו מקבלים חזרה מועבר לגיפטקארד דיגיטלי שאנחנו יכולים להשתמש בו במגוון רשתות מובילות בתחומי האופנה, הבית, המזון והפנאי – למשל, רשתות המזון ויקטורי, חצי חינם, מחסני השוק וטיב טעם; רשתות האופנה גולף, פוקס, אמריקן איגל ודיזל; וכן רשתות כמו אייס, המשביר, גולף אנד קו, שילב ועוד. אפשר להשתמש בגיפטקארד בקנייה אונליין – וגם בחנויות הפיזיות. לכל תחום שבו תרצו לממש את ההחזר – יהיה לכם מענה דרך הגיפטקארד הדיגיטלי של אמריקן אקספרס.
  
  הטבה נוספת של הכרטיס שכדאי להביא בחשבון בתכנון ההוצאות החודשיות, היא הטבת בונוס על כל הוצאה של 3,000 ₪ – למשל, 1+1 לסרט בקולנוע, ארוחת בוקר זוגית במתנה או כרטיס מתנה לאירועי תרבות. ניתן לקבל עד ארבע הטבות בונוס בחודש. וזה לא הסוף – יש גם ספר בסטימצקי נתב"ג ללא עלות , פטור מדמי כרטיס בשנה הראשונה, ועוד. כלומר, לא רק שתוכלו לצבור החזר כספי על ההוצאות שלכם, רעיון מהפכני לכשעצמו, אלא שגם תהיו זכאים להטבות נוספות והנחות.

טיפים למיקסום ההחזרים בכרטיסי קאשבק

• מעקב אחר הצבירה באפליקציה: רוב כרטיסי הקאשבק, כולל CashBack Premium של אמריקן אקספרס, מלווים באפליקציה המאפשרת לנו לעקוב אחר ההחזרים המצטברים. כדאי לנו לבדוק אותה מעת לעת כדי לראות כמה כבר צברנו וכמה נותר לנו עד לסכום המקסימלי, על מנת שנדע לתכנן את ההוצאות שלנו בהתאם.
• ניצול תקופות מבצע: חברות האשראי לרוב יעדכנו אתכם, באמצעות האפליקציה, בכל מבצע והטבה רלוונטיים. כדאי לא לפספס אותם, כדי להגדיל עוד יותר את הערך המוסף שתוכלו לקבל מהכרטיס.
• תכנון ההוצאות החודשיות: אם אנחנו יודעים שעומדת בפנינו רכישה גדולה, כדי לבצע אותה דרך כרטיס הקאשבק שברשותנו כדי להגדיל את הצבירה החודשית שלנו. למשל, אם אנחנו מתכננים לרכוש מוצר חשמלי יקר, כדאי לנו לעשות זאת בתחילת חודש שבו ההוצאות שלנו נמוכות יחסית, כדי למקסם את ההחזר.
• בדיקת הטבות הכרטיס בחו"ל: אם אתם מתכננים נסיעה לחו"ל, זהו הזמן האידיאלי לבדוק את ההטבות הייחודיות של כרטיס הקאשבק שברשותכם, ולהבין כיצד לנצל אותם בצורה המיטבית על מנת להגדיל משמעותית את הצבירה שלכם. כרטיס CashBack Premium של אמריקן אקספרס למשל, מעניק צבירה כפולה של החזר כספי עבור רכישות בחו"ל ובאתרים בינלאומיים – יתרון משמעותי למי שקונה אונליין או מטייל הרבה.

בשורה התחתונה, כרטיסי קאשבק מאפשרים לנו להיות צרכנים נבונים יותר ולקבל כסף על הוצאות שאנחנו מבצעים ממילא. ביניהם בולט CashBack Premium של אמריקן אקספרס – עם סכומי החזר גדולים במיוחד ויתרונות כמו צבירה כפולה בעסקאות בחו"ל, הטבות בונוס וגמישות במימוש ההחזרים דרך גיפטקארד דיגיטלי במגוון רשתות מובילות.

*בכפוף לתקנון התוכנית, לאישור החברה ותנאיה. בעבור מחזור חודשי כולל הגבוה מסך של 10,000 ₪ תינתן תוספת של 0.2%. בתקופה שבין 25.6.23-25.6.25 תינתן הטבת צבירה בשיעור של 2% עבור שימושים בבתי עסק בחו"ל ובאתרי אונליין (לא כולל אתרים ישראלים) במקום הצבירה הקבועה בתקנון. ההטבה מעודכנת אוטומטית בכרטיס ואין צורך להוריד הטבה. הטבת ההצטרפות תחל להימנות מיום מסירת כרטיס האשראי הפיזי או הדיגיטלי המוקדם מבניהם. הטבת ההצטרפות פירושה הנחה של 100% מתשלום דמי כרטיס ב-12 מועדי חיוב ובמועד החיוב ה-13 יחויב הלקוח בדמי כרטיס עבור מחזור חיוב מלא גם אם הכרטיס התקבל באמצע מחזור החיוב. הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של פרימיום אקספרס בע"מ. אי עמידה בפירעון האשראי עלולה להוביל לריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.