מהי קופת גמל להשקעה ולמי היא מתאימה?
קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון ייחודי, שמאפשר להפקיד כספים באופן גמיש (עד לתקרה שנתית קבועה), לבחור מסלול השקעה בהתאם לרמת הסיכון הרצויה, ולמשוך את הכסף בכל עת – ללא קנסות. אם בוחרים להשאיר את הכסף בקופה עד גיל פרישה ולהעבירו כקצבה חודשית – נהנים מפטור ממס רווחי הון.
הקופה מתאימה לשכירים, עצמאיים, הורים שחוסכים לילדים, ואפילו לפנסיונרים שמעוניינים לייעל את ניהול החסכונות שלהם. מדובר בכלי רב-גוני שמתאים למי שמעוניין לשלב בין גמישות, שליטה וחיסכון עם פוטנציאל תשואה.
אילו פרמטרים חשוב לבדוק לפני בחירה?
בחירה בקופת גמל להשקעה לא צריכה להתבצע בצורה אקראית. הנה כמה פרמטרים שכדאי לשים לב אליהם:
● דמי ניהול בפועל – נתון קריטי שמשפיע על הרווח נטו. דמי ניהול גבוהים עלולים למחוק חלק ניכר מהתשואה.
● תשואות היסטוריות – כדאי לבדוק ביצועים של הקופה בטווח של 3-5 שנים לפחות, ולהעדיף עקביות על פני קפיצות חד-פעמיות.
● סוג מסלול ההשקעה – מנייתי, כללי, אג”ח, הלכתי, מחקה מדד ועוד. ההתאמה בין המסלול לפרופיל הסיכון שלכם היא קריטית.
● נזילות וגמישות – האם ניתן לעבור בין מסלולים? למשוך כספים? לבצע שינויים בקלות?
● שירות ואמינות הגוף המנהל – שירות לקוחות, שקיפות ודיווחים תקופתיים ברורים.
כיצד לבחור בעזרת גמל.נט?
הדרך הפשוטה והיעילה ביותר לבצע השוואה בין קופות גמל להשקעה היא דרך אתר גמל.נט – פלטפורמה מתקדמת להשוואת קופות.
האתר מאפשר לכם:
● לסנן קופות לפי דמי ניהול, סוג מסלול, רמת סיכון ועוד.
● להשוות בין כמה קופות במקביל לפי ביצועים היסטוריים.
● לבחון את הרכב ההשקעות של כל קופה.
● לבדוק נתוני תשואות עדכניות וזמינות המשיכה.
אם אתם לא בטוחים מאיפה להתחיל – פשוט כנסו לגמל.נט ובחרו באפשרות "קופת גמל להשקעה". משם, הדרך פשוטה וברורה.
למי זה מתאים במיוחד – ולמי פחות?
קופות גמל להשקעה מתאימות במיוחד ל:
● חוסכים לטווח בינוני וארוך שרוצים גמישות במשיכת הכספים.
● הורים שמעוניינים לחסוך לילדיהם.
● מי שרוצה להפקיד סכומים חודשיים קטנים לאורך זמן.
● אנשים שרוצים לשלב בין חיסכון לפנסיה לבין נזילות.
לעומת זאת, ייתכן שזה פחות מתאים ל:
● מי שמחפש חיסכון פנסיוני שכולל הטבות מס בהפקדה.
● מי שזקוק לנזילות מיידית ואינו מתכוון להשאיר את הכסף לאורך זמן.
טיפים לבחירה חכמה
● השוו לפחות 3 קופות לפני פתיחה – אל תסתפקו בהצעה הראשונה שקיבלתם.
● אל תתפתו לתשואות חריגות – חפשו עקביות לאורך זמן.
● שימו לב לדמי ניהול בפועל – ולא רק למה שמפורסם בפרסומים שיווקיים.
● התייעצו עם יועץ פנסיוני מוסמך – כדי להבין לעומק את ההתאמה עבורכם.
לסיום – איך לבחור נכון?
אין תשובה אחת נכונה לכולם. הבחירה בקופת גמל להשקעה צריכה להתבצע בהתאם לצרכים האישיים, לרמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת, לאופק הזמן שלכם ולמטרות החיסכון. בעזרת השוואה פשוטה ואובייקטיבית באתר גמל.נט – תוכלו לקבל תמונה מלאה על האפשרויות הקיימות ולבחור בקופה שמתאימה לכם באמת.אם אתם רוצים להתחיל להשוות – ראו את כל קופות הגמל להשקעה באתר גמל.נט ובחרו חכם. כך תבטיחו לעצמכם חיסכון משתלם, גמיש ומותאם אישית.
